Mehrere Kredite mit unterschiedlichen Raten? Ich fasse private und gewerbliche Kredite auf Wunsch zu einem zusammen, damit am Monatsende mehr Geld übrig bleibt.
Kredite zusammenfassen
- Eine Rate statt vieler: Du behältst den Überblick und zahlst oft weniger Zinsen als bei Dispo oder mehreren Ratenkrediten.
- Sondertilgungen: Auf Wunsch achte ich darauf, dass du zwischendurch kostenlos extra tilgen kannst.
- Privat und gewerblich: Ich vergleiche Angebote aus rund 88 Banken für dich.
Baufinanzierung umschulden
Auch bei deiner Immobilienfinanzierung lohnt sich ein Blick auf die Zinsen:
Forward-Darlehen
Läuft deine Zinsbindung bald aus, kannst du dir die Zinsen für die Anschlussfinanzierung bis zu 60 Monate im Voraus sichern.
Nach 10 Jahren kündigen
Zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung kannst du ein Darlehen mit fester Zinsbindung mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Wurden Zinsen oder Laufzeit später neu vereinbart, zählen die zehn Jahre ab dieser Vereinbarung.
Mehr zur Baufinanzierung findest du unter Finanzierungen.
Wann sich eine Umschuldung lohnt
- Hohe Dispozinsen: Nutzt du regelmäßig deinen Dispo, zahlst du meist deutlich mehr Zinsen als bei einem Ratenkredit.
- Mehrere Kredite: Autokredit, Ratenkauf und Kreditkarte laufen nebeneinander, und du verlierst den Überblick.
- Bessere Bonität: Dein Einkommen ist gestiegen oder alte Schulden sind getilgt. Dann bekommst du heute oft bessere Konditionen.
- Zinsbindung läuft aus: Bei der Baufinanzierung lohnt sich ein Vergleich, bevor du das Angebot deiner Bank einfach unterschreibst.
Prolongation, Forward-Darlehen oder Umschuldung?
Läuft die Zinsbindung deiner Baufinanzierung aus, hast du drei Möglichkeiten. Bei der Prolongation bleibst du bei deiner Bank und vereinbarst neue Konditionen. Beim Forward-Darlehen sicherst du dir die Zinsen schon Monate oder Jahre im Voraus. Bei der Umschuldung wechselst du zum Ende der Zinsbindung zu einer anderen Bank. Ich vergleiche alle Varianten für dich.
Häufige Fragen zur Umschuldung
Kostet es etwas, einen Ratenkredit vorzeitig abzulösen?
Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei Verbraucherkrediten ist sie gesetzlich begrenzt: höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 Prozent. Oft lohnt sich die Ablösung trotzdem.
Verschlechtert eine Umschuldung meine Schufa?
Nein, wenn sie richtig gemacht wird. Ich stelle Konditionsanfragen, die deine Bonität nicht beeinflussen. Die abgelösten Kredite werden als erledigt gemeldet.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens ein Jahr vor Ende der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen kannst du dir die Zinsen sogar bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.
Welche Unterlagen brauche ich?
Gehaltsnachweise der letzten Monate, aktuelle Kontoauszüge, die bestehenden Kreditverträge mit Restschuld und einen Ausweis. Bei einer Baufinanzierung kommen Unterlagen zur Immobilie dazu.
Kann ich auch eine geerbte oder ersteigerte Immobilie finanzieren?
Ja. Ich finanziere auch Erbauszahlungen und Käufe aus Zwangsversteigerungen. Für die Bank brauchst du dann meist eine Immobilienbewertung.
Deine Raten kannst du mit einer Kreditausfallversicherung absichern. Für Firmenfahrzeuge gibt es die Fuhrparkfinanzierung.
